Conoce los factores clave del puntaje de crédito y cómo gestionar tu historial para obtener buenos créditos. Unidad de Crédito Automotriz te asesora en financiamiento para adquirir un vehículo nuevo o usado.
El cálculo del puntaje de crédito es un proceso crucial en el ámbito financiero moderno. En este artículo, conocerás los factores claves que influyen en la determinación de la calificación de crédito, proporcionándole una guía clara y práctica para navegar por este aspecto vital de tu salud financiera.
El puntaje de crédito es un número que refleja la capacidad financiera de una persona con base en su historial crediticio. Funciona como una medida de la fiabilidad financiera de una persona, proporcionando a los prestamistas una idea de qué tan probable es que pague sus deudas en el futuro.
Este puntaje es muy importante al solicitar tarjetas de crédito, créditos automotrices u otros tipos de crédito, ya que influye en las decisiones de aprobación y en las condiciones del préstamo ofrecido, como las tasas de interés y los plazos.
En Unidad Crédito Automotriz, te ayudamos a entender tu perfil crediticio, ofreciéndote soluciones de financiamiento accesibles para la compra de tu vehículo, ya sea nuevo o usado.
Para calcular puntaje de crédito, se tienen en cuenta varios factores clave que analizan la historia financiera de una persona. Aquí te explico algunos de ellos:
El historial de pago es uno de los componentes más importantes en el cálculo del score crediticio. Este factor evalúa si el individuo ha pagado sus cuentas a tiempo. Los prestamistas quieren ver un historial consistente de pagos puntuales, ya que demuestra responsabilidad financiera y capacidad para cumplir con las obligaciones que se establezcan.
La utilización de crédito se refiere al porcentaje de crédito disponible que una persona está utilizando actualmente. Un bajo nivel de utilización, es decir, usar menos del 30% del límite del financiamiento disponible, generalmente se considera positivo y puede mejorar el puntaje crediticio. Esto indica que el individuo no depende demasiado del crédito disponible y maneja sus finanzas de manera equilibrada.
El historial de crédito examina la duración y diversidad de las cuentas de deudas que una persona ha mantenido. Un historial más largo y variado puede tener un impacto positivo en el puntaje de crédito,ya que proporciona más datos sobre la capacidad del individuo de edad promedio para manejar diferentes tipos de crédito a lo largo del tiempo.
Los tipos de crédito utilizados incluyen en el financiamiento rotativo (como tarjetas de crédito) y financiamiento de instalación (como préstamos para automóviles o hipotecas). Tener una combinación saludable de ambos tipos puede mejorar el puntaje de crédito, siempre y cuando se manejen responsablemente.
El historial de consultas muestra quién ha revisado el informe de financiamiento de una persona. Las consultas suaves (como las realizadas por el propio consumidor o por empleadores) no afectan el puntaje de crédito, pero las consultas duras (realizadas por prestamistas potenciales al evaluar una solicitud de crédito) pueden tener un impacto negativo temporal.
De hecho, el 3 de julio 2024 se aprobó la Ley de Deuda Consolidada, que tiene como objetivo, centralizar toda la información de deudas financieras, para así otorgar más datos a la Comisión para el Mercado Financiero. Este sistema incluye no sólo un historial de deudas, sino también información sobre el historial de cumplimiento de pagos, lo que definitivamente beneficiará a los buenos deudores.
Esta información ya se refleja en el Informe Comercial de Equifax, que incluye un puntaje de 1 a 999 y un indicador de riesgo financiero. Esta herramienta contiene información sobre créditos,historial de pagos, morosidad y deudas pendientes. Esto es solo para los bancos.
En el caso de Unidad de Crédito el acceso no es tan restringido como en una entidad bancaria, debido a que los clientes con trabajo (más de 6 meses), idealmente con un bien raíz y buen comportamiento son sujetos de crédito. En el fondo, todos los clientes que cumplan con la política pueden optar a un crédito automotriz.
Considera si estar en el sistema financiero afecta tus decisiones financieras. Con un crédito automotriz, no aparecerás en los registros del sistema financiero, a diferencia de un préstamo de consumo.
Como puedo subir mi puntaje de crédito, es fácil. Puede lograrse siguiendo varios pasos clave:
1. Pagar a tiempo: Mantén un historial consistente de pagos puntuales en todas tus cuentas de crédito. Los pagos a tiempo dan un puntaje alto.
2. Reducir el saldo pendiente: Trata de mantener bajos los saldos pendientes en tus tarjetas y líneas de crédito.
3. No cerrar cuentas de crédito: Mantener cuentas de financiamiento abiertas y utilizadas de manera responsable durante períodos prolongados puede ayudar a construir un historial crediticio sólido.
4. Revisa tu informe de crédito: Regularmente revisa tu informe de financiamiento para detectar posibles errores o problemas que puedan afectar tu puntaje.
5. Diversifica tipos de crédito: Si es posible y manejable, considera diversificar los tipos de crédito que utilizas (por ejemplo, tarjetas de crédito y préstamos).
El puntaje de crédito puede disminuir por varias razones:
1. No pagar tus cuentas a tiempo puede impactar negativamente en tu puntaje.
2. Tener saldos elevados en relación con tus límites de crédito puede reducir tu puntaje.
3. Abrir varias cuentas de financiamiento en poco tiempo puede indicar riesgo y afectar tu puntaje.
4. Tener deudas que han sido enviadas a cobranza puede tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito.
5. No tener un historial de crédito establecido puede resultar en un puntaje bajo, ya que no hay suficiente información para evaluar tu capacidad de manejar el financiamiento.
Varios productos financieros pueden impactar cuando calculan su puntaje de crédito de diferentes maneras:
1. Tarjetas de crédito: El uso responsable de tarjetas de crédito, incluyendo pagos a tiempo y mantener bajos saldos, puede mejorar tu puntaje.
2. Préstamos hipotecarios: Tener y manejar adecuadamente una hipoteca puede influir positivamente en tu puntaje de crédito, siempre y cuando los pagos se realicen puntualmente.
3. Préstamos para automóviles: Estos pueden impactar en tu puntaje dependiendo de la entidad financiera que lo otorgue.
4. Préstamos personales o créditos consumo: Utilizar préstamos personales de manera responsable puede ayudar a construir un historial de financiamiento positivo.
5. Línea de crédito: Incluir líneas de crédito más alto como parte de tu perfil crediticio puede demostrar tu capacidad para manejar diferentes tipos de financiamiento.
Hasta este punto ya conoces cuáles son los factores claves que influyen en el puntaje de crédito y cómo puedes gestionar tu historial de deuda financiera para poder obtener buenos créditos. Si deseas adquirir un crédito automotriz, en Unidad de Crédito Automotriz podemos asesorarte y brindarte las mejores alternativas de financiamiento para que adquieras un vehículo nuevo o usado. ¡Contáctanos!
