¿Comprar un auto con crédito automotriz o de consumo?

Los créditos automotrices y los préstamos de consumo, son dos formas de financiamiento que se pueden utilizar para comprar un auto. El crédito de consumo también se pueden utilizar para otras compras, pero en este artículo nos centraremos en las diferencias entre ambos tipos de préstamos.

El crédito automotriz suele ser utilizado por aquellos que quieren comprar vehículos nuevos, autos usados semi nuevos, o por aquellos con historial crediticio complicado. Las concesionarias de autos suelen ofrecer este tipo de préstamos porque requieren menos papeleo que otros tipos de financiamiento y son más fáciles de vender al por mayor (a los bancos). Por otro lado, los préstamos al consumo son ofrecidos por bancos o cooperativas de crédito.

¿Cuándo conviene comprar un auto nuevo o usado con crédito automotriz?

Los préstamos para autos tienen algunas ventajas sobre los préstamos al consumo.:

• Son más fácil de calificar, es decir, es más fácil que la financiera apruebe tu crédito en comparación con créditos de consumo bancario
• El crédito automotriz no figura en el sistema financiero chileno, en cambio, la deuda bancaria aparecerá en tus registros, generando un impacto en tu puntaje crediticio para otras potenciales solicitudes
• Los créditos automotrices son frecuentemente utilizados por personas que no tienen un historial crediticio óptimo o que necesitan un préstamo rápidamente porque están comprando un auto al finalizar su arriendo (lo que significa que será vendido en remates si no lo compras).

¿Cuándo conviene comprar con un crédito de consumo bancario?

• Flexibilidad en los fines: Los préstamos al consumo te permiten tomar dinero para otros propósitos, además de comprar un auto, como pagar deudas o financiar tu educación. La única diferencia son algunos productos de crédito automotriz que tienen un monto de libre disponibilidad.

• También ofrecen plazos de pago más largos que un préstamo para auto (hasta 96 meses), lo que puede ser útil si estás planeando hacer pagos grandes cada mes, pero no quieres que se extiendan durante años y años.
• Plazos de pago más largos: Debido a que estos tipos de opciones de financiamiento suelen venir con pagos mensuales más bajos. Sin embargo, hay que tener en cuenta los siguientes factores...

Factores a considerar antes de elegir un préstamo para autos o un préstamo al consumo

Antes de decidirte por un préstamo para autos o un préstamo al consumo, hay algunas cosas que debes considerar.

• La primera es tu puntaje crediticio. La empresa financiera revisará este número al decidir si aprueba o no tu financiamiento y cuánto dinero te dará en forma de crédito. Si tu puntaje es lo suficientemente alto, entonces puedes calificar para tasas y plazos mejores que alguien con un puntaje más bajo recibiría.
• Otro factor es la cantidad de dinero que necesitas, así como el tiempo que tomará pagar tus pagos mensuales (el plazo). El valor cuota mensual es relevante para la planificación de tus ingresos y egresos de dinero mensuales.
• También debes pensar en qué tipo de auto u otros artículos se financiarán con este préstamo; esto afectará cuánto dinero se puede pedir prestado.

Debes considerar si figurar en el sistema financiero te impacta negativamente en tus decisiones financieras, siendo un factor clave en optar por un crédito automotriz o bien por un préstamo de consumo. En el crédito automotriz tienes la ventaja de no aparecer en los registros del sistema financiero.